事件经过：一次"异常进件"引发的反诈拦截
CASE TIMELINE
一、（一）异常进件
2026年8月7日，一位70岁老人携带估值约70万元的全款房产，到民信典当申请30万元房产抵押贷款。按业务流程，公司总经理张世春组织尽调访谈时，发现两处明显异常：
- 资金用途异常：老人借款是为了借给一位"素未谋面的网友"；
- 收益描述异常：老人称该网友带其做投资"短期回本，还能轻松赚3万元"——与公安机关多次提示的"杀猪盘"/虚假投资理财类诈骗特征高度吻合。
（二）警企联动止损
民信典当立即启动应急预案：一边报警，请辖区民警介入核查；一边安排员工安抚老人情绪，用真实反诈案例现场劝导，防止老人在骗子远程操控下继续转账操作。
（三）骗局真相
经民警核查确认：老人此前已向所谓"投资平台"转账15万元，平台以"无法提现"为由拖延；骗子随即授意老人编好说辞，诱使其抵押唯一自住房，凑足所谓"双倍保证金"以"解冻"资金。若该笔房产抵押业务办成，老人将面临失去唯一住房的重大风险。
（四）后续处置
民警固定相关证据后，将老人带所进一步调查，开展追赃挽损工作。
关键节点情况说明异常进件：70岁老人以估值约70万元全款房产申请30万元抵押贷款，尽调发现资金用途与收益描述两处异常
警企联动：报警并请辖区民警介入，同步安抚劝导，阻断骗子远程操控
骗局核实：老人此前已被骗转账15万元，又被诱导抵押唯一住房凑"双倍保证金"
后续处置：民警固定证据、带所调查、追赃挽损
常见话术常见实质应对建议网友推荐"稳赚不赔"的投资虚假投资理财（"杀猪盘"）立即停止转账，可拨打反诈专线96110核实"无法提现，需缴保证金/解冻金"二次诈骗的典型话术凡"先交钱才能提现"均应高度警惕要求对家人保密、统一说辞常见的操控信号主动告知家人并报警"短期回本、轻松赚数万"高收益诱导收益承诺越高，风险通常越高
二、行业意义：典当行是"急用钱"场景的前端守门人
INDUSTRY SIGNIFICANCE
四川省典当行业协会以此案例向全省典当行发出倡议：
- 紧跟国家反诈要求，常态化开展全员反诈培训；
- 严把业务前端核验关，对资金用途、还款来源、客户状态做实质审查；
- 发挥典当行"面对面、急用钱场景"的前端守门人作用，协同公安机关筑牢百姓资金安全防线。
法规依据：依据《典当管理办法》（商务部、公安部2005年第8号令），典当行办理典当业务应当核对当户有效身份证件、如实登记；2022年12月1日起施行的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》进一步明确金融等相关行业应当共同履行反诈义务。民信典当已将前端核验与异常预警上报纳入业务标准流程，与上述要求一致。
三、反诈提示：四类话术，遇到请高度警惕
FRAUD ALERT
记住一条：凡自称"客服/平台/警察"要求转账、缴"保证金/解冻金"的，均应高度警惕；拿不准时先拨打反诈专线 96110 核实，再决定下一步。
四、常见问题
FAQ
典当行会核验借款用途吗？
正规典当行会。按《典当管理办法》相关要求，典当行收当应当核对当户有效身份证件、如实登记。民信典当在业务流程中对资金用途、还款来源、客户状态做实质审查，发现异常即启动预警并上报，必要时报警处置。
什么是"杀猪盘"诈骗？
"杀猪盘"通常指骗子以网络交友等身份取得受害人信任后，诱导其向虚假投资平台转账的诈骗类型：先以小额返利建立信任，再以"无法提现、需缴保证金解冻"等方式实施二次收割。本案例中老人先后被诱导转账15万元、再抵押房产凑"保证金"，即属此类手法。
家人疑似遭遇电信诈骗，第一时间做什么？
保留转账记录与聊天记录，拨打110或全国反诈专线96110，并陪同当事人前往就近派出所说明情况；不要按对方要求继续转账或"缴保证金"。
五、小结
SUMMARY
一句话总结：七旬老人被骗15万元后，又被诱导抵押唯一住房凑"保证金"；四川民信典当凭尽调敏锐度与警企联动拦下该笔业务，避免老人失去住房。典当行不只提供融资服务，也在"急用钱"的第一现场承担着资金安全的守门职责。
四川民信典当有限公司 · 四川省典当行业协会副会长单位
地址：成都市青羊区青羊大道207号13栋1层4号 ｜ 官网：scminxin.cn
声明：文中不披露当事人个人信息；案件进展以公安机关通报为准。本文为反诈科普与案例通报，不构成任何投资建议。
以上内容由四川民信典当有限公司（成都青羊区持牌典当行，许可证号 51371A10018）发布。本文仅供参考，具体以到店鉴定与当票约定为准。办理咨询：028-62613621