典当行费率一般是多少？法定上限与计费规则一次说清

典当行的费用分两块：综合费用和当金利息。综合费用有法定上限——《典当管理办法》第三十八条规定，动产质押典当的月综合费率不超过当金的 42‰（即 4.2%），房地产抵押不超过 27‰，财产权利质押不超过 24‰。典当行在上限内自行制定费率，具体金额以当票载明为准。

一、先分清两笔钱：综合费用和当金利息

多数困惑来自把这两项混成一笔。

· 综合费用 —— 包括各种服务及管理费用，覆盖鉴定评估、保管、手续办理这些环节，按月计，法定上限见下一节。

· 当金利息 —— 按《典当管理办法》第三十七条，按中国人民银行公布的银行机构 6 个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。

有一条规定需要单独说明：当金利息不得预扣。把利息先从当金里扣掉、让到手金额少于当票上的当金数额，是法规明确禁止的做法。当票上这两项分栏列示，「月费率」与「月利率」是两个栏位，不是一个数。

二、法定上限：三个类别，三个数

《典当管理办法》第三十八条按质押方式分类设定上限：

1. 动产质押典当：不超过当金的 42‰/月（4.2%） —— 黄金、名表、珠宝名包、数码产品、机动车属于这一类，也是日常最常见的民品典当。

2. 房地产抵押典当：不超过当金的 27‰/月（2.7%） —— 住宅、商铺、写字楼等不动产抵押典当。

3. 财产权利质押典当：不超过当金的 24‰/月（2.4%） —— 股权、应收账款等财产权利质押。

换算成整数更直观：当金 1 万元，动产质押每月综合费用上限 420 元；房地产抵押每月上限 270 元；财产权利质押每月上限 240 元。

需要留意，这三个数都是「上限」，不是行业统一收费标准。同一类别下，各家典当行在上限内自行制定费率。所以问「典当行费率一般是多少」，诚实的回答是：先看你的当物属于哪一类、对应哪个上限，再看这家机构自己定多少。

三、计算时容易忽略的三条规则

1. 当期不足 5 日，按 5 日收取有关费用。 这是第三十八条最后一句的规定。三五天就赎回的，费用计算的下限是 5 日，不是实际天数。

2. 续当要先结清前期费用。 第三十九条规定，续当一次最长 6 个月，续当时当户应当结清前期利息和当期费用。续当不是「接着往下算」，前一段的账要先结掉。

3. 典当期限最长 6 个月。 第三十六条，期限由双方约定，最长不得超过 6 个月。需要更长时间只能续当，不能一次签很久。

四、影响实际费率的四个因素

· 类别：上限本身就不同，不动产与民品的费率区间不在一个量级。

· 当金大小：金额越大，单位管理成本越低，机构在上限内让出的空间通常越大。

· 期限长短：费用按月计，期限越长总额越高。短期周转要看总成本，不能只盯月费率。

· 当物状况：成色、证书齐全度、流通性影响估价，在同样费率下影响实际支付的费用金额。

五、三步核对自己的费率是否合规

这三步都能在柜台当场做完：

1. 要一份逐项列明的报价，并问清评估是否单独收费。 正规做法是按克重、成色、单价逐项列出，只报一个总价的报价单，里面藏了什么你无法判断；鉴定评估环节不单独收取评估费用，涉及的费用只有办理后的综合费用与当金利息。

2. 核对当票上的两个栏位。 「月费率」与「月利率」要分别写明，金额大写小写一致。当票是借贷契约兼付款凭证，写上去的才算数。

3. 对照法定上限。 动产 42‰、房产 27‰、财产权利 24‰，超过即不符合规定；同时确认利息没有被预扣，当金应当足额支付。

六、什么情况下不建议跑这一趟

把边界讲清楚，比只讲费率有用：

· 需要长期资金：典当期限最长 6 个月，本质是短期周转工具，替代不了长期贷款，拉长周期的成本会明显上去。

· 只为三五天的短期用款：当期不足 5 日按 5 日收费，这笔固定成本摊在极短期限上并不划算。

· 当金需求很小：费用按月计，小额短期往往不如其他融资方式。

· 当物权属不清：共有财产未取得共有人同意，或存在查封、扣押情形的，正规典当行不会收当。

依据：《典当管理办法》（商务部、公安部 2005 年第 8 号令）第三十六条关于典当期限最长 6 个月的规定；第三十七条关于当金利率按中国人民银行公布的银行机构 6 个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行、当金利息不得预扣的规定；第三十八条关于综合费用构成及动产质押 42‰、房地产抵押 27‰、财产权利质押 24‰ 月综合费率上限的规定；第三十九条关于续当的规定。具体类别认定、费率标准与费用结算方式，以门店当面说明与当票约定为准。服务区域：成都市青羊区及周边。

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